Plataforma y consultoría de compliance AML/KYC para bancos y empresas cubanas que deben gestionar la formalización de divisas en efectivo con origen declarado.
La formalización de divisas en efectivo requiere sistemas robustos de compliance financiero y declaración de origen de fondos.
El sistema bancario estatal (BANDEC, BPA, Banco Metropolitano) es quien recibe y verifica hoy los depósitos de divisas con origen declarado — no hay todavía un proveedor de compliance privado especializado en este trámite específico para mipymes y cooperativas cubanas.
Desde junio de 2026 los actores no estatales (mipymes, cooperativas, cuentapropistas) pueden depositar divisas en efectivo en cuentas bancarias en la misma moneda —revirtiendo la suspensión de depósitos en dólares que el Banco Central de Cuba impuso desde el 21 de junio de 2021— pero sujeto a declaración de origen lícito de los fondos. Eso crea demanda de compliance tanto del lado de los actores privados (documentar de dónde viene el efectivo) como de los bancos (verificar esas declaraciones antes de acreditar el depósito).
Consultoría de compliance por proyecto para mipymes y cooperativas que necesitan armar su expediente de origen lícito de fondos antes de depositar, más un producto de software B2B licenciado a bancos para automatizar la verificación y el screening de esas declaraciones.
Perfil de compliance financiero/AML-KYC con conocimiento específico de la normativa cubana de origen de fondos y de cómo opera hoy el sistema bancario estatal (BANDEC, BPA, Banco Metropolitano) frente a depósitos de divisas — no es un compliance genérico trasladable sin adaptación.
Supervisión del Banco Central de Cuba sobre el sistema de gestión, control y asignación de divisas, incluyendo el requisito de declaración de origen lícito de fondos para depósitos en efectivo de actores no estatales.
La reversión de la suspensión de 2021 es una medida administrativa del Banco Central de Cuba, no una ley con procedimiento único y público de "declaración de origen lícito" — en la práctica cada banco puede aplicar criterios propios de verificación, lo que dificulta construir un producto estandarizado. Además, cualquier actor cubano que maneje divisas y tenga algún nexo con el sistema financiero de EE.UU. sigue expuesto al riesgo estructural de sanciones OFAC, que ninguna consultoría de compliance local puede eliminar, solo documentar.
Esta oportunidad surge de la Transformación 25: Depósitos de divisas en efectivo acreditados en cuentas bancarias, dentro del Eje 1: Transformaciones en el modelo de gestión de los actores económicos.
Autorizar que los depósitos de divisas en efectivo de actores no estatales se acrediten en cuentas bancarias en la misma moneda, sujetos a declaración de origen lícito de los fondos y derecho de extracción.